Evita sobregiros en tu cuenta de cheques

Las cuentas de cheques son excelentes por las posibles recompensas y el acceso rápido, pero aún requieren practicar hábitos de gastos prudentes.

El acceso a tu dinero las 24 horas, los 7 días de la semana puede facilitar la vida cotidiana, pero también puede hacer que sea más fácil perder la noción de cuánto dinero exactamente tienes en tu cuenta, especialmente si no consultas tu saldo con regularidad.

Cosas sencillas, como utilizar tu tarjeta de débito para compras en línea u olvidarte de presupuestar para un cheque que enviaste que no se haya cobrado, pueden causar que los saldos se reduzcan. Y si tu cuenta cae por debajo de cero, se te podría cobrar un cargo por sobregiro. Por suerte, los sobregiros y los cargos relacionados por lo general pueden evitarse.

¿Cómo funcionan los sobregiros?

Los cargos por sobregiros son penalidades por retirar más fondos de los que tienes en tu cuenta y se encuentran entre los cargos más comunes relacionados con las cuentas de cheques. Cuando tu compra o retiro de fondos hace que el saldo de tu cuenta de cheques sea negativo, el banco cubre el monto por encima del saldo de tu cuenta y luego por lo general te cobra un cargo.

El monto del cargo varía según el banco, pero también puede variar según el monto sobregirado o el número de días con un saldo negativo. Dejar tu cuenta con un saldo negativo puede resultar en más cargos o incluso en el cierre de la cuenta.

¿Cobertura o protección contra sobregiros?

Es posible que los bancos puedan ofrecer servicios de cobertura o de protección contra sobregiros para ayudarte a disponer de un colchón contra los sobregiros en tu cuenta, pero algunas opciones pueden tener cargos asociados. Considera detenidamente si deseas una de estas opciones.

Cobertura de sobregiros: La mayoría de las cuentas de cheques y de mercado monetario para consumidores de U.S. Bank incluyen una Cobertura Estándar de Sobregiros. Bajo la Cobertura Estándar de Sobregiros, tu banco autorizará y pagará sobregiros en estos tipos de transacciones a criterio del banco:

• Cheques y otras transacciones que utilizan el número de tu cuenta de cheques
• Pagos automáticos de facturas
• Transacciones recurrentes con tarjeta de débito; por ejemplo, configurar tu tarjeta de débito para pagar de forma automática la membresía mensual de un gimnasio

Si el banco paga estas transacciones y se genera un sobregiro, puede cobrar un Cargo por Pago de Sobregiro.
 

Cobertura de sobregiros en transacciones de ATM y tarjetas de débito: Al abrir una cuenta de cheques para consumidores O BIEN una cuenta de mercado monetario, es posible que recibas una notificación informándote sobre tu opción de decir ‘Sí’ o ‘No’ a la cobertura de sobregiros en transacciones de ATM y tarjetas de débito.

• Si dices ‘Sí’, permites que tu banco autorice y pague transacciones en ATM y transacciones cotidianas con tarjetas de débito (compras realizadas a diario con tu tarjeta de débito) que pueden hacer que el saldo disponible de tu cuenta sea negativo. Si esto sucede, se te puede cobrar un cargo por pago de sobregiro.
• Si dices ‘No’, no permites que tu banco autorice y pague transacciones en ATM ni transacciones cotidianas con tarjetas de débito con un saldo negativo disponible. Si el banco no autoriza ni paga un sobregiro, tu transacción será rechazada y no se te cobrará ningún cargo. En circunstancias limitadas, tus transacciones en ATM o tus transacciones diarias con tarjetas de débito podrían procesarse, lo que generaría un saldo negativo.
   

Protección contra sobregiros: Esta opción incluye una transferencia automática desde otra cuenta (como una cuenta de ahorros o una línea de crédito) hacia tu cuenta de cheques si tu saldo cae por debajo de cero. Es posible que haya límites o cargos relacionados con la protección contra sobregiros, así que consulta con tu banco con respecto a las opciones disponibles que más te convengan. 

Da seguimiento a transacciones y gastos con regularidad 

Independientemente de las características de tu cuenta de cheques, la mejor manera de evitar cargos por sobregiros es dar seguimiento a todas tus transacciones, retiros de fondos y depósitos, y presupuestar adecuadamente.

Una práctica inteligente es aprovechar cualquier herramienta móvil o en línea que tu banco te ofrezca para ayudarte a dar seguimiento a tus ingresos y gastos, y consultar tu saldo una vez al día o una vez por semana. Muchas herramientas te permiten configurar alertas automáticas móviles o por correo electrónico que te notifican si tu cuenta alcanza un determinado saldo o se vuelve negativa.

No gastar más de lo que tengas en tu cuenta de cheques es un principio básico para una administración de dinero prudente. Cambiando algunos hábitos, puedes eliminar los sobregiros de la ecuación.

Infórmate sobre cómo U.S. Bank puede ayudarte a proteger tu dinero con la protección contra sobregiros. Si eres cliente de U.S. Bank, aprende cómo agregar alertas bancarias para ayudarte a dar seguimiento a tu saldo o depósitos.