La consolidación de deudas puede ser intimidante, y hacerlo exitosamente significa tomar decisiones estratégicas y tener un entendimiento claro de tu situación financiera. Afortunadamente, no es tan difícil como se oye. Aquí aprenderás todos los pormenores de la consolidación de deudas, si es el mejor movimiento financiero para ti y lo que necesitas para empezar.
¿Qué es la consolidación de deudas?
En pocas palabras, la consolidación de deudas combina todas tus deudas en un solo pago. Cuando se hace correctamente, la consolidación de deudas puede disminuir las tasas de interés que estás pagando en cada préstamo individualmente y puede ayudarte a liquidar tus deudas más rápidamente.
¿Cómo puedo consolidar mis deudas?
Existen algunas maneras de empezar el proceso de consolidación de deudas. Una estrategia es obtener una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja que permita transferencias de saldos. Las transferencias de saldos te permiten mover tus deudas de una tarjeta de crédito a otra, juntando todas tus deudas en un solo lugar para que no tengas que pagar intereses en muchas tarjetas. Evita tarjetas con altos cargos por transferencias de saldos. Busca una tarjeta con una tasa de interés entre el 3% y el 5%. La tarjeta U.S. Bank Visa® Platinum tiene una tasa de porcentaje anual inicial del 0%1 en compras y transferencias de saldo durante los primeros 20 ciclos de facturación. Esto te permite mover tu deuda a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja, lo que a largo plazo te ahorra dinero y pagos por intereses acumulados.
Otra estrategia es tomar un préstamo con tasa fija para consolidación de deudas. Un préstamo para consolidación de deudas se calcula de acuerdo con el monto que debes en todas tus tarjetas. Puedes utilizar el dinero que te preste tu banco o cooperativa de crédito para liquidar tus deudas más rápidamente. En lugar de pagar muchas deudas y tasas de intereses, es un préstamo con una tasa de interés fija, el cual puede hacer que tus facturas mensuales sean más asequibles y más fáciles de seguir. Además, un préstamo para consolidación de deudas puede diversificar tus líneas de crédito y mejorar tu puntuación de crédito si realizas tus pagos a tiempo.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo para consolidación de deudas y un préstamo personal?
No existe una gran diferencia entre préstamos personales y préstamos para consolidación de deudas. Puedes trabajar con un representante bancario para determinar la mejor manera de adaptar tu préstamo personal a un préstamo para consolidación de deudas. Los términos se basarán en factores tales como tu puntuación de crédito, historial de crédito y el monto de deuda que has acumulado. Se te recomienda buscar un préstamo con una tasa de interés baja y un período de pago que sea cómodo para tu presupuesto. Infórmate sobre opciones de préstamos y consolidación de deudas con U.S. Bank.
¿La consolidación de deudas es una buena idea?
No siempre. La consolidación de deudas es una estupenda manera de ponerte al corriente con tus pagos y de crear un plan para el futuro de tus finanzas, pero no es una manera garantizada de salir de deudas. Antes de considerar la consolidación de deudas, asegúrate de revisar tus hábitos de gastos, de realizar tus pagos actuales a tiempo y de que tu puntuación de crédito sea buena. Esto facilita obtener una tarjeta que permita transferencias de saldos, o un préstamo de tu banco. Además, es posible que la consolidación de deudas no valga la pena si puedes liquidar tus saldos dentro de los siguientes 12 a 18 meses al ritmo de pagos actual. Por otro lado, si tu carga de deuda es mayor que la mitad de tus ingresos o el monto que debes es abrumador, es posible que sea mejor idea explorar opciones de auxilio de deudas.
Existen algunos indicadores de que la consolidación de deudas pueda ser apropiada para ti. Si tus ingresos son suficientes para realizar tus pagos actuales a tiempo y tu puntuación de crédito es lo suficientemente alta para calificar para una tarjeta de crédito con bajo interés o para un préstamo con tasa fija, ya vas en buen camino. Además, si tus deudas (excluido tu préstamo hipotecario) es menor que la mitad de tus ingresos, es otro indicador de que la consolidación de deudas puede ser una buena opción para ti. Para aprovechar al máximo la consolidación de deudas, asegúrate de apegarte a tu presupuesto o a tu plan financiero que priorice tus pagos mensuales.
¿Deseas informarte sobre cómo puedes pagar tu deuda de tarjetas de crédito? Lee más sobre recomendaciones de algunos de nosotros en U.S. Bank.
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