Información básica sobre mulas de dinero: Reconoce y evita esta estafa cada vez más común

Una de las estafas más serias de hoy en día utiliza tu cuenta bancaria para ayudar a los criminales. Este es un curso intensivo sobre las estafas de mulas de dinero, incluyendo lo que son y cómo reconocer una.

Muchos hemos sido víctimas de una estafa alguna vez. Tal vez hiciste clic en un correo electrónico fraudulento o proporcionaste tu información a la persona equivocada. Si tienes suerte, la experiencia se resolvió rápidamente con un costo personal mínimo. Desafortunadamente, una conocida estafa que es cada vez más común puede tener severas consecuencias legales y financieras. Convertirse en un instrumento de contrabando de dinero (mula de dinero), sin saberlo o no, puede dar lugar a cargos legales, multas y tarifas, robo de identidad, daño a tus finanzas y hasta posible prisión.

Entonces, ¿cómo puedo evitar convertirme en víctima del contrabando de dinero? Esto es lo que debes saber.

¿Qué son las mulas de dinero?

Las estafas de contrabando de dinero generalmente están disfrazadas como oportunidades de empleo. Prometen una manera fácil y rápida de ganar dinero. Simplemente provees la información de tu cuenta de banco y permites que se transfiera dinero a tu cuenta. Luego, envías el dinero a otro lugar por una comisión. Se oye genial, ¿verdad?

En realidad, estos “empleos” te utilizan a ti y a tu cuenta bancaria para mover fondos obtenidos de actividades ilegales, a menudo crímenes cibernéticos como correos electrónicos fraudulentos (phishing) y ataques de malware, a través del sistema financiero. Cualquier persona involucrada en esta actividad está actuando como una “mula de dinero”. Los criminales reclutan mulas de dinero, con su consentimiento o sin este, para ayudarles a transferir fondos sin ser detectados por las autoridades. Lavan dinero desde una cuenta hacia otra cuenta y tarde o temprano lo utilizan para financiar más crímenes, hasta trata de personas, drogas y terrorismo.

También te pueden reclutar para ser una mula de dinero a través de estafas de romances falsos en línea o de un aviso falso de que has ganado un sorteo. Independientemente del método utilizado para cautivarte, todas las estafas de mulas de dinero implican recibir dinero de alguien a quien realmente no conoces y reenviarlo a alguien más.

Cómo se recluta a las mulas de dinero

Conforme evoluciona la tecnología, existen cada vez más variedades de métodos de estafas de mulas de dinero, y con el surgimiento de la inteligencia artificial estas pueden ser más convincentes. Los criminales pueden intentar reclutarte por cualquiera de las siguientes vías:

• Correos electrónicos
• Mensajes por medios sociales
• Anuncios de empleos fraudulentos
• Publicaciones falsas en línea
• Publicaciones de mensajes instantáneos
• Comunicaciones directas 

Cómo reconocer una estafa de mula de dinero

Los criminales se esfuerzan demasiado para parecer legítimos, inclusive, en ocasiones, copian los sitios web de compañías reales y crean URL similares. Presta atención a las siguientes señales de advertencia:

• El empleo dice que puedes ganar una cantidad significativa de dinero por un mínimo esfuerzo.
• Independientemente de los detalles, se necesita la información de tu cuenta bancaria para mover dinero.
• Se te pide que trabajes como representante local de una compañía en el extranjero. Es posible que soliciten un “agente” que les ayude a evitar cargos por transacciones o impuestos locales.
• La descripción del empleo carece de detalles.
• No se requiere experiencia ni educación.
• Todo el trabajo se realiza en línea.
• Los correos electrónicos están escritos de forma extraña con oraciones mal redactadas y mala gramática.
• El correo electrónico proviene de un servidor basado en la web, como Yahoo, Hotmail o Gmail.

Riesgos de caer en una estafa de mula de dinero

Servir como una mula de dinero es ilegal, aunque no seas consciente de que se trata de una estafa. Técnicamente se te puede acusar de crímenes, como lavado de dinero, fraude postal y fraude electrónico.

Debido a que estás compartiendo información financiera personal, también te conviertes en víctima de robo de identidad. Si te ves involucrado(a) en lavado de dinero obtenido a través de un fraude, se te puede hacer responsable de esas pérdidas, lo cual dañaría tus finanzas y tu crédito. 

Protégete

Siempre se escéptico(a) de oportunidades que parezcan ser demasiado buenas para ser verdad. Investiga las compañías antes de aceptar un empleo o de compartir tu información personal.

• Ten cautela de correos electrónicos que no hayas solicitado o de publicaciones en medios sociales.
• Verifica la información de la compañía en línea o llámales.
• Revisa con cuidado las ofertas de empleo de compañías extranjeras.
• Nunca des la información de tu cuenta bancaria.

Infórmate sobre mulas de dinero

¿Deseas datos adicionales y recomendaciones? Accede a más información sobre mulas de dinero y otras estafas comunes.

• Concientización y prevención de contrabando de dinero de Europol 
• Estafas y seguridad del FBI 

Obtén más consejos para ayudar a identificar y prevenir fraudes financieros.