Prevención de estafas impositivas: Tu guía para mantener tus finanzas seguras

La temporada de impuestos hace que los estafadores salgan de sus escondites. Aprende a identificar sus tretas y a protegerte de ser víctima.

Como si la declaración de impuestos no fuera suficientemente estresante, existe una preocupación adicional durante la temporada de impuestos: las estafas relacionadas con los impuestos. Los fraudes pueden ocurrir en cualquier momento, pero los meses anteriores a la fecha límite de declaraciones en abril son peligrosos en particular.

Para protegerte, es importante aprender cómo identificar estafas comunes. Aquí te mostramos cómo funcionan varias de ellas. Además, estos son pasos que puedes dar para mantenerte seguro(a) y qué hacer si te conviertes en víctima.

Las estafas impositivas más comunes

Las amenazas de los estafadores siempre están evolucionando, pero actualmente estas tres están en circulación:

1. Robo de identidad fiscal

De qué se trata: Existen dos tipos de robo de identidad fiscal de las que hay que cuidarse. La primera es cuando alguien presenta su declaración de impuestos con tu nombre para cobrar tu reembolso. Es posible que únicamente te enteres de esto cuando presentes tu declaración de impuestos real y el IRS la rechace porque alguien más ya la ha presentado utilizando tu número de Seguro Social.

La segunda ocurre cuando alguna persona obtiene un empleo y utiliza tu número de Seguro Social para reportar sus sueldos. En este caso, es posible que recibas una notificación del IRS indicando que has obtenido ingresos de un empleador para el cual tú nunca has trabajado y ahora debes impuestos por esos sueldos falsos. Además, si recibes cualquier tipo de beneficios federales, incluyendo aquellos por desempleo o del Seguro Social, podrías recibir una notificación diciendo que tus beneficios se reducirán o suspenderán completamente debido a supuestos ingresos más altos.

Cómo protegerte: Para evitar que se presente una declaración de impuestos fraudulenta en tu nombre, solicita un PIN de Protección de Identidad al IRS. Recibirás un nuevo código de seguridad cada año por correo postal y tendrás que presentar ese PIN con tu declaración de impuestos. Los estafadores sin acceso a este código no podrán presentar ninguna declaración.

Presentar tu declaración lo más temprano posible cada temporada de impuestos puede ayudar a salvaguardarte contra fraudes. Básicamente se trata de ganarles a los estafadores. Además, lee toda la correspondencia del IRS y de cualquier otra agencia federal para que puedas detectar cualquier actividad sospechosa.

2. Estafa de impostores del IRS

De qué se trata: Los estafadores se hacen pasar por el IRS para recaudar datos personales sensibles, como tu número de Seguro Social, fecha de nacimiento e información de cuenta bancaria. Como una de las variaciones de esta estafa, es posible que recibas una llamada, mensaje de texto, correo electrónico o mensaje a través de medios sociales diciendo que tienes un reembolso sin reclamar. En otra variación, se menciona propiedad sin reclamar, lo cual ni siquiera entra en la jurisdicción del IRS.

Cuando estés en línea, es posible que se te indique hacer clic en un enlace o ingresar información personal para reclamar tu reembolso. Es posible que los estafadores también te pidan enviar imágenes de estados de cuenta bancarios recientes. Miles de personas en Estados Unidos han perdido un total de $28 millones a causa de estafas de impostores del IRS desde 2018, según la Comisión Federal de Comercio (FTC)

Algunos estafadores hasta llaman exigiendo un pago al IRS y amenazando tomar medidas policiacas si no cumples. “Existe una sensación de urgencia o intentos persistentes que exigen una respuesta inmediata o pago”, dice Jodi Daniels, miembro de la facultad en el centro de investigación IANS Research y fundadora y Directora Ejecutiva de Red Clover Advisors, una compañía de servicios de privacidad de datos. “La meta es crear miedo”.

Cómo protegerte: Aunque te sientas presionado(a) a responder preguntas o a hacer clic en enlaces de correos electrónicos, evita hacerlo. El IRS nunca se comunica con los contribuyentes a través de correo electrónico, mensajes de texto o medios sociales. “Los problemas reales con el IRS se presentan a través de correo postal con membrete formal y requieren iniciar sesión en el IRS o en los centros de ingresos fiscales estatales”, dice Daniels. Otra señal inmediata son los errores de ortografía o de puntuación en la correspondencia.

3. Preparador ficticio

De qué se trata: Con esta estafa, tú contratas a un preparador de impuestos para presentar tu declaración de impuestos y este desaparece antes de completar el trabajo. Estos mentados preparadores ficticios cobran altos cargos por adelantado para preparar tu declaración de impuestos, pero nunca firman ni presentan ninguna declaración.

Cómo protegerte: “Un preparador de declaraciones de impuestos real tendrá una licencia de negocios y estará registrado(a) con la secretaría del estado”, dice Daniels. “Ellos no exigen información urgente ni un pago total por adelantado”. Todos los preparadores de declaraciones de impuestos a quienes se les paga por su trabajo necesitan un Número de Identificación de Contribuyente para Preparadores del IRS, así que asegúrate de solicitar verlo.

El IRS tiene un centro de datos consultable de preparadores, pero no todos aquellos acreditados se encuentran en este. Algunos estados, como New York y California, también proveen un centro de datos consultable de profesionales autorizados para preparar declaraciones fiscales en esos estados.

Para encontrar un preparador de declaraciones de impuestos de reputación, indaga con amigos para obtener recomendaciones, y revisa si han tenido quejas con la Oficina de la Procuraduría del Consumidor (Better Business Bureau) local. Cuídate de promesas de reembolsos inusualmente altos, nunca firmes una declaración en blanco y revisa tu declaración antes de que el preparador la presente. Daniels también recomienda revisar muy bien el número de cuenta bancaria para el depósito directo de tu reembolso. Asegúrate de que sea tu cuenta personal, no la cuenta del preparador.

Qué hacer si eres víctima de fraude fiscal

Si terminas siendo víctima de una estafa, no te recrimines. Los estafadores astutos están encontrando maneras innovadoras para engañar a la gente. Relájate y luego toma acción inmediata.

Si se presenta una declaración de impuestos fraudulenta a tu nombre: Debes responder dentro de los 10 días calendario a partir de que se haya rechazado tu declaración de impuestos. Presenta ya sea una declaración jurada de robo de identidad (Formulario 14039) o un reporte policial que indique que has sido víctima de robo de identidad. Puedes presentar tu formulario en línea o enviar una copia a través de correo postal o fax. Las instrucciones se encuentran en la parte inferior del formulario. 

Si alguien reporta sueldos bajo tu nombre: En este caso, es posible que recibas una carta del IRS diciendo que no reportaste sueldos. Junto con algunas instrucciones específicas que debes seguir que aparecen en la carta, presenta una declaración jurada de robo de identidad.

Si te roban tu identidad: Además de contactar al IRS, puedes reportar cualquier robo de identidad a la Comisión Federal de Comercio (FTC). Para proteger tus finanzas aún más, puedes solicitar a las tres agencias de informes de crédito principales (Experian, TransUnion y Equifax) agregar una alerta de fraude a tu cuenta o hasta colocar un congelamiento de crédito, lo cual previene que alguien abra una cuenta de crédito nueva a tu nombre. Daniels también recomienda alertar a la institución financiera en la cual se depositará tu reembolso para que esté al tanto de actividades sospechosas.

Si un preparador desaparece: Si sospechas que has sido víctima de algún preparador que desapareció, reporta a esa persona a tu departamento de policía local. Luego, presenta un Formulario 14157-A, Fraude de Preparadores de Declaraciones de Impuestos o Declaración Jurada de Falta de Ética Profesional con el IRS y envía materiales de respaldo relevantes.

Es posible que los estafadores fiscales puedan estar siendo más sofisticados, pero utilizando estas mejores prácticas puedes mantenerte a salvo de convertirte en una víctima.

Visita nuestro centro de recursos fiscales para más consejos e información para ayudarte a lidiar con la temporada de impuestos y más allá.