Estimado Mentor Monetario: ¿Cómo elijo una cuenta de ahorros o de cheques?

Con bancos que ofrecen una variedad de opciones de cuentas de cheques y de ahorros, puede ser difícil determinar la cuenta que más te convenga. Utiliza este kit de herramientas financieras como guía para ayudarte en tu decisión.

Estimado Mentor Monetario está diseñado para contestar preguntas comunes sobre la banca para consumidores y ofrecer orientación para mejorar el bienestar financiero. Sigue leyendo para obtener consejos y asesoría especializada de Linda Wu, gerente de productos de U.S. Bank para depósitos de consumidores, y Bart Davis, gerente de productos de grupo de U.S. Bank para depósitos de consumidores.

Cuando se trata de cuentas de cheques y de ahorros, no hay una talla única. Todas las personas tienen necesidades financieras, valores y metas únicas, por lo que los bancos a menudo ofrecen varios tipos de cuentas con cargos, tasas de intereses y beneficios que varían.

Tal vez eres un estudiante que desea abrir su primera cuenta de cheques o de ahorros. O quizás estés más avanzado en tus metas financieras y estés listo para cambiar a una cuenta de mercado monetario que acumule intereses más altos.

No te sientas abrumado. Deja que este desglose te encamine hacia el éxito financiero.

Tipos de Cuentas de Cheques

Cuentas de cheques para estudiantes: Estas cuentas proporcionan los elementos básicos necesarios para una cuenta de transacciones y agregan beneficios específicos diseñados para estudiantes. Entre los beneficios se encuentran el perdón de cargos en ATM, una tarjeta de débito y cheques gratuitos.

• Cuentas de débito sin cheques: Si tuviste problemas por sobregirar tus cuentas en el pasado, o deseas comenzar con una cuenta simple, este tipo de cuenta podría ser la adecuada para ti. Estas cuentas a menudo carecen de cheques o cargos por sobregiros, lo que te permite controlar tu saldo. Proporcionan mayor control sobre tus gastos porque no puedes gastar más dinero del monto en tu cuenta. 
• Cuentas de cheques básicas: Estas cuentas de cheques por lo general incluyen palabras como “fácil” y “cotidiano”. A menudo ofrecen beneficios como tarjetas de débito y depósitos móviles de cheques, y el cargo mensual de mantenimiento puede eximirse si mantienes el saldo de tu cuenta a un monto predeterminado. 
• Cuentas de cheques Premium: Dentro del nivel de las cuentas de cheques Premium, es posible que obtengas beneficios adicionales, incluso tasas preferenciales en préstamos para automóviles, préstamos sobre el capital de la vivienda o préstamos personales. Entre las posibles ventajas se incluyen un número determinado de cargos eximidos de ATM, protección contra sobregiros y hasta cuentas de cheques o de ahorros adicionales. Dependiento de tu banco, los beneficios pueden incluir un cargo mensual de mantenimiento. Ese cargo puede eximirse si abres cuentas o líneas de crédito adicionales o si mantienes un saldo mínimo.
   

Si bien una cuenta de cheques puede adaptarse bien a tus necesidades, es común tener varias cuentas para utilizar mejor los recursos disponibles en tu caja de herramientas financieras. Por ejemplo, puedes abrir una cuenta de cheques conjunta con tu cónyuge, pero seguir manteniendo cuentas individuales para gastos personales, impuestos o para momentos difíciles. Si tienes hijos, puedes pensar que es hora de que tengan sus propias cuentas de cheques para introducirles en el concepto de banca. O tal vez sea hora de comenzar a monitorear los depósitos y retiros de fondos de tus padres para detectar indicios de fraude financiero a personas mayores.

Tipos de Cuentas de Ahorros

Cuentas de ahorro estándar: Ideales para principiantes que empiezan a ahorrar, estas cuentas son buenas para quienes planean mantener un saldo bajo. Este tipo de cuenta por lo general se abre con un depósito inicial más pequeño, y los cargos mensuales de mantenimiento suelen ser mínimos o incluso no se cobran.

• Cuentas de mercado monetario: En muchos bancos, estos tipos de cuentas pagan intereses según tas tasas vigentes en los mercados de dinero, y por lo general ofrecen un mayor rendimiento porcentual anual que una cuenta de ahorros normal. A cambio de mantener un saldo mayor, es posible que puedas emitir cheques desde ellas. 
• Certificados de depósito (CD): Considera un CD si deseas un mayor rendimiento de tus ahorros y si no te importa que tus dólares estén bloqueados durante un tiempo determinado. Estas cuentas tienen una fecha fija de retiro de fondos. Por lo general, mientras más largo sea el plazo, más alta será ta tasa de interés fija. 
• Cuentas de ahorros relacionales: Por lo general, estas cuentas están disponibles cuando tienes también una cuenta de cheques correspondiente. Entre los beneficios se incluyen la exención de los cargos mensuales de mantenimiento y tasas de interés más altas según el tipo de cuentas que mantengas abiertas en conjunto.
   

Puedes alcanzar tus metas de ahorros más rápidamente al elegir el tipo de cuenta de ahorros adecuado, pero al igual que con las cuentas de cheques, no estás limitado a una sola. Tal vez el mayor beneficio de tener varias cuentas de ahorros sea la capacidad de separar tu dinero por metas o intereses. Es posible que desees una cuenta a largo plazo para ahorrar para la matrícula universitaria o para la jubilación, mientras que otra cuenta puede utilizarse para metas de ahorro a corto plazo, como el dinero para mejoras en el hogar o unas vacaciones en familia.
 

Antes de tomar una decisión, es importante que pienses en los hábitos de dinero y en los planes futuros para seleccionar con confianza la mejor cuenta para tus metas y valores.

¿Deseas abrir una cuenta de cheques o de ahorros en U.S. Bank? Explora tus opciones.